Vypočítejte měsíční splátku hypotéky a celkovou částku, kterou zaplatíte.
Naposledy aktualizováno: 29. října 2026
Jak fungují úvěry na bydlení
Hypotéka je dlouhodobý úvěr na koupi nemovitosti, který se obvykle splácí 15–30 let v měsíčních splátkách. Nemovitost slouží jako zástava, takže pokud přestanete splácet, může ji věřitel zpeněžit. Měsíční splátka se skládá ze dvou částí: jistiny (splácená část úvěru) a úroku (cena za půjčené peníze). V prvních letech jde většina splátky na úroky. Postupně připadá stále větší část na jistinu — tomu se říká amortizace. Hlavní faktory, které ovlivňují splátku hypotéky: výše úvěru, úroková sazba, doba splácení a vlastní zdroje. Vyšší vlastní zdroje snižují výši úvěru a často vám zajistí lepší úrokovou sazbu. Fixní vs. pohyblivá sazba: Při fixaci zůstává sazba po dohodnutou dobu stejná, takže splátky jsou předvídatelné. Pohyblivá sazba může začínat níž, ale časem může vzrůst. Pro většinu kupujících přináší fixní sazba větší finanční jistotu. Tip: I malé mimořádné splátky jistiny mohou ušetřit statisíce korun na úrocích a výrazně zkrátit dobu splácení.
Další užitečné nástroje pro výpočet hypotéky
Poznámka: Výpočet předpokládá, že úroková sazba zůstane po celou dobu splácení stejná. Skutečné splátky se mohou lišit kvůli pojištění, daním a dalším nákladům.
Úvěr 3 000 000 Kč, úrok 3,5 %, 30 let = měsíčně cca 13 471 Kč
Úvěr 2 000 000 Kč, úrok 3 %, 15 let = měsíčně cca 13 812 Kč
Úvěr 5 000 000 Kč, úrok 4 %, 30 let = měsíčně cca 23 871 Kč
Úvěr 2 500 000 Kč, úrok 2,5 %, 20 let = měsíčně cca 13 248 Kč
Odpovědi na nejčastější dotazy
Hypotéka je dlouhodobý úvěr na koupi nemovitosti. Nemovitost slouží jako zástava, dokud úvěr není zcela splacen. Obvyklá doba splácení je 15 až 30 let.
Vzorec měsíční splátky: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], kde P = jistina, r = měsíční úroková sazba, n = počet splátek. Tento nástroj vzorec použije automaticky.
Úroková sazba je zásadní. Například u úvěru 3 000 000 Kč na 30 let zaplatíte při 3 % na úrocích cca 1 553 000 Kč, při 4 % cca 2 156 000 Kč. To je o 603 000 Kč více při rozdílu pouhého 1 %.
Kratší doba (15 let) = vyšší měsíční splátka, ale méně úroků. Delší doba (30 let) = nižší měsíční splátka, ale více úroků. Zvažte svůj měsíční rozpočet i celkové náklady na úroky.
Mimořádné splátky se obecně vyplatí, protože snižují celkové úroky. Někteří věřitelé však za předčasné splacení účtují poplatky. Před mimořádnou splátkou si prostudujte úvěrovou smlouvu.