Retirement Calculator
Vypočítajte, koľko si potrebujete nasporiť na dôchodok, a zistite svoj mesačný plán sporenia.
Kľúčové pojmy pri budovaní dôchodkového fondu
Plánovanie dôchodku znamená odkladať počas produktívnych rokov dosť peňazí, aby ste si po skončení práce udržali svoju životnú úroveň. Čím skôr začnete, tým menej musíte mesačne sporiť. Koľko potrebujete? Bežným orientačným pravidlom je pravidlo 25-násobku: vynásobte svoje očakávané ročné výdavky na dôchodku číslom 25. Ak potrebujete 50 000 € ročne, potrebujete nasporiť 1,25 milióna €. Vychádza to z pravidla 4 % výberu – ročný výber 4 % z diverzifikovaného portfólia historicky vydržal 30 a viac rokov. Inflácia je zásadná: 1 milión € bude mať o 20 – 30 rokov oveľa nižšiu hodnotu. Ročná inflácia 3 % zníži kúpnu silu na polovicu približne každých 24 rokov. Vaše úspory na dôchodok musia rásť rýchlejšie ako inflácia. Daňovo zvýhodnené produkty: doplnkové dôchodkové sporenie (III. pilier), dlhodobé investičné sporenie a podobné dôchodkové programy v iných krajinách ponúkajú daňové výhody, ktoré výrazne zvyšujú dlhodobý výnos. Vždy naplno využite príspevok zamestnávateľa – sú to peniaze zadarmo. Stratégia výberu: na dôchodku je zvyčajne výhodné čerpať najprv z bežných zdanených úspor a daňovo zvýhodnené úspory nechať rásť čo najdlhšie. Konkrétne poradie závisí od daňových pravidiel vašej krajiny.
O plánovaní dôchodku
Všeobecné pravidlo: 10 – 12-násobok vášho posledného ročného platu. Ak minete 60 000 € ročne, mierte na 600 000 – 720 000 €. Závisí to však od životného štýlu a plánov. Niektorí používajú pravidlo 4 % výberu.
Čo najskôr! Začať v 25 namiesto v 35 rokoch znamená 2- až 3-násobný rozdiel. Zložené úročenie odmeňuje tých, ktorí začnú skoro. Začnite s prvým zamestnaním.
Ak zamestnávateľ prispieva, využite najprv jeho program – sú to peniaze zadarmo. Získajte plný príspevok a potom zvážte ďalšie daňovo zvýhodnené produkty. Najlepšia voľba závisí od vašej daňovej situácie a pravidiel vo vašej krajine.
Pri inflácii 3 % bude mať 1 milión € o 30 rokov hodnotu približne 410 000 € v dnešných peniazoch. Vaše výnosy musia infláciu prekonať. Akcie a nehnuteľnosti poskytujú ochranu pred infláciou. Dlhopisy môžu za infláciou zaostávať.
Ďalšie finančné kalkulačky